Las tarjetas de crédito, esas pequeñas piezas de plástico que llevamos en nuestras carteras, han sido objeto de innumerables mitos y malentendidos. He escuchado todo tipo de creencias sobre ellas, algunas de las cuales pueden llevarnos a decisiones financieras muy equivocadas. Hoy quiero desmitificar algunos de estos mitos.
Es común escuchar que las tarjetas de crédito son el enemigo número uno de las finanzas personales. Si bien es cierto que te pueden llevar al endeudamiento si no las utilizas correctamente, no son completamente malas. El problema no es la tarjeta en sí, sino cómo la usamos. Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta poderosa si se emplean con responsabilidad. La clave está en gastar solo lo que puedes pagar a fin de mes. Es decir, pagar las tarjetas al 100% todos los meses sin deber un centavo al banco.
Este es un mito que genera mucho miedo. La verdad es que tener varias tarjetas de crédito no dañará tu crédito automáticamente. Lo que importa es cómo manejas esas tarjetas. Mientras las pagues por completo a final de mes, todo estará bien. Lo importante es no solicitar tarjetas que no necesitas y evitar tener muchas cuentas abiertas sin un propósito claro.
Uno de los mitos más perjudiciales es la creencia de que debes mantener una deuda constante, del 30% del límite de tu tarjeta de crédito, para que te ofrezcan más crédito. En realidad, esto perjudica tu puntaje crediticio y aumenta tu deuda considerablemente todos los meses. Los emisores de tarjetas de crédito prefieren ver que utilizas tu crédito de manera responsable (recuerda que ellos te prestan dinero, si eres capaz de devolverlo), lo que significa cargarle un saldo bajo en relación con tu límite de crédito. De hecho, lo ideal es utilizar menos del 30% de tu crédito disponible y pagar el saldo completo cada mes. Así, no solo proteges tu puntaje crediticio, sino que también te posicionas como un cliente responsable para futuras ofertas. Recuerda que tu plan es obtener un buen crédito para aplicar a una hipoteca con una tasa de interés bien bajita si quisieras comprar una casa.
Pagar solo la cantidad mínima en tu tarjeta de crédito puede parecer una forma fácil de mantenerse al día con los pagos, pero es una trampa financiera. Si haces esto, estarás pagando intereses sobre el saldo restante, lo que a la larga aumenta significativamente el costo de lo que compraste. Este mito lleva a muchas personas a una espiral de deuda que se vuelve difícil de manejar. Siempre paga el saldo completo cada mes para evitar cargos por intereses que te alejen de tus objetivos financieros.
Algunas personas piensan que la mejor manera de evitar problemas con las tarjetas de crédito es no usarlas en absoluto ( si eres de las que no te controlas, no tengas TDC). Si bien esto elimina el riesgo de endeudamiento, también te priva de ciertos beneficios como: millas, puntos, cash backs, rebajas y algunos seguros de compra. La clave está en aprender a usar las tarjetas de manera responsable (nuevamente: pagándolas al 100% todos los meses) y no dejar que controlen tus finanzas.
Es común escuchar que cualquier persona que tenga una tarjeta de crédito en los Estados Unidos automáticamente genera un historial crediticio en FICO, incluso si no es residente. Sin embargo, esto es un mito que puede llevar a confusiones.
La realidad es que para tener un historial crediticio en el sistema FICO, necesitas tener un número de seguro social (SSN) o un número de identificación personal del contribuyente (ITIN). Sin uno de estos números, tu historial de crédito no se vincula con el sistema FICO, que es la agencia que la mayoría de los prestamistas y bancos utilizan para evaluar el riesgo crediticio en los Estados Unidos.
Así que si no tienes un SSN o un ITIN, no tienes ningún tipo de historial crediticio en EEUU.
En fin, las tarjetas de crédito no son ni buenas ni malas por naturaleza. Lo que realmente importa es cómo las usas. Si quieres aprovechar los beneficios de puntos y millas, hazlo de tal forma que realmente estés ganando, y esto sólo lo harás pagándolas por completo todos los meses. Espero que te sientas más empoderada para tomar decisiones informadas sobre tus finanzas. Recuerda, el conocimiento es poder, y cuanto más sepas sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito, mejor podrás utilizarlas a tu favor. Si tienes alguna duda o necesitas orientación personalizada, no dudes en agendar una sesión conmigo.
Saludos,
Isa Bermúdez Febres
